KIPPOS Insurance – Agentic AI in der Assekuranz
Präziser planen. Kosten senken. Risiken minimieren.
KIPPOS Insurance kombiniert Künstliche Intelligenz, moderne Prognoseverfahren und Ihr Expertenwissen zu präzisen Schaden-, Storno- und Kapazitätsprognosen. So erkennen Sie Entwicklungen früher, vermeiden kostspielige Fehlplanungen und treffen bessere Entscheidungen.
Ihre Vorteile
- Höhere Planungssicherheit
- Präzisere Reserven, weniger Stornos
- Reduzierter Planungsaufwand
- Schnellere und fundiertere Entscheidungen
- Zusammenspiel zwischen Mensch & KI
- Mehr Transparenz in einem dynamischen Markt
Bisher…
Die Folgen ungenauer Prognosen:
- Über- oder Unterreservierung
- Stornoverluste
- Engpässe im Servicecenter
- kurzfristige Umplanungen
- spät erkannte Groß- und Kumulschäden
Mit KIPPOS
Prognosen aus Absatz-, Schaden- und Vertragsdaten ermöglichen:
- Reservierungen bedarfsgerecht bilden
- Stornorisiken früh erkennen
- Servicecenter-Kapazitäten passend steuern
- verlässliche Planung statt Umplanung
- Groß- und Kumulschäden früh sichtbar machen
Erfolgsfaktor Prognosegenauigkeit
KI-gestütztes Forecasting schlägt klassische, erfahrungsbasierte Planung. KIPPOS reduziert teure Fehlplanungen und wirkt direkt auf Marge und Ergebnis.
Quelle: McKinsey & Company, „AI-driven operations forecasting in data-light environments“, 2022 – branchenübergreifender Erfahrungswert.
Anwendungsfelder in der Versicherungswirtschaft
Schadenreserven
Der laufende Abgleich von Reserven mit den tatsächlichen Regulierungssummen schärft die Modelle kontinuierlich nach – präzisere Erstreserven, weniger Nachreservierungen.
Storno- & Churn-Prognosen
Abwanderungsgefährdete Kunden werden bereits Monate vor Vertragsablauf erkannt – die Basis für gezieltes Retentionsmanagement.
Personal- & Servicesteuerung
Vorausschauende Belegungsplanung in Callcentern und im Schadenservice, auch bei Großschadenereignissen.
Schadensteuerung
Groß- und Kumulschäden werden früher erkannt; Sondereffekte wie Unwetter oder Tarifänderungen werden von Fachexperten gezielt beigesteuert.
Anwendungsbeispiel: KI-gestützter Reservevorschlag in der Unfallversicherung
Die Erstreserve muss gesetzt werden, bevor Invalidität und Entschädigung bekannt sind. Die Invalidität steht oft erst nach Abschluss der Heilbehandlung fest und kann bis zu drei Jahre nach dem Unfall neu bemessen werden. Bisher hängt die Erstreserve stark von Erfahrung und Einschätzung der einzelnen Sachbearbeitung ab. KIPPOS Insurance ermittelt den Reservevorschlag bereits bei der Schadenmeldung – in drei nachvollziehbaren Schritten:
- 1
Invaliditätsprognose
Wahrscheinlichkeit einer Invalidität und erwarteter Invaliditätsgrad mit Bandbreite – auf Basis der Meldedaten (zweistufiges Modell).
- 2
Leistungsberechnung
Regelbasierte Umrechnung in die Entschädigung nach Vertrag: Versicherungssumme, Progression und Leistungsbestandteile des Produkts.
- 3
Vergleichsfälle
Die ähnlichsten abgewickelten Altfälle mit Invaliditätsgrad und Entschädigung als nachvollziehbare Begründung.
Aus der Prognose wird die Entschädigung berechnet, nicht geschätzt – so bleiben Vertrag und Produkt korrekt berücksichtigt:
Die Sachbearbeitung behält die Entscheidung
Übernahmen und begründete Abweichungen fließen zusammen mit dem späteren Schadenergebnis in das Modell zurück (Human-in-the-Loop & Kaizen). Jeder Vorschlag wird mit dem Wissensstand zum Meldezeitpunkt historisiert.
Datenschutz und Regulierung sind von Beginn an Teil der Lösung
Gesundheitsdaten
Art. 9 DSGVO und § 213 VVG: Pseudonymisierung und Datenschutz-Folgenabschätzung.
Schadenschilderung
Freitexte werden nur nach gesonderter Datenschutzprüfung genutzt.
Gleichbehandlung
Merkmale wie Geschlecht und Alter nur nach Prüfung; Modellvergleich mit und ohne Merkmal.
EU-KI-Verordnung
Die Risikoeinstufung wird je Anwendungsfall dokumentiert und vor Pilotbeginn bestätigt.
Reservierungsvorgaben
§ 341g HGB und Ihre internen Reservierungsrichtlinien bleiben maßgeblich.
BaFin-Prinzipien & DORA
Erklärbarkeit, Dokumentation und Validierung sowie Anforderungen an Dienstleister.
In neun bis zwölf Wochen zum MVP
Nach dem MVP folgt ein Pilot im Parallelbetrieb. Den wichtigsten Nachweis liefert die Rückrechnung auf abgewickelte Altfälle.
- 1
Datenübergabe & Korrelationsanalyse
Abgestimmte Feldliste, Dateiexport, erste Korrelationen.
- 2
Datenaufbereitung & Referenzen
Pseudonymisierte Altfall-Datenbank und Vergleichsfallsuche.
- 3
Prognosemodell & Leistungsrechner
Modellbildung, Rückrechnung und Bewertung.
- 4
Vorproduktion & Pilotvorbereitung
Demonstrator und Pilotkonzept; Anbindung an die Schadenanlage.
- 5
Pilotbetrieb
Ca. drei Monate Parallelbetrieb: Feedback, Feinjustierung, Akzeptanz.
Zeitangaben sind Planungsannahmen; Datenzugriff, Abstimmungsaufwand und Datenqualität können den Zeitplan verändern.
Mehr zur Plattform: KIPPOS · Weitere Branchenlösung: KIPPOS Food
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